Être fiché à la Banque de France peut compliquer l’accès aux services bancaires traditionnels. Pourtant, des solutions existent pour ouvrir un compte malgré cette situation. Les banques en ligne, par exemple, offrent souvent une alternative intéressante. Elles sont plus flexibles et moins strictes dans leur processus de validation.
Le droit au compte garantit qu’aucun particulier ne soit laissé de côté. En cas de refus d’ouverture de compte, il est possible de faire appel à la Banque de France pour désigner un établissement qui devra ouvrir un compte de dépôt de base. Cette mesure protège les consommateurs en difficulté financière.
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Plan de l'article
Comprendre l’interdit bancaire et ses implications
Un interdit bancaire survient lorsque des chèques sont émis sans provision suffisante. L’individu ou l’entreprise concernée est alors interdit d’émettre des chèques pendant au moins cinq ans et inscrit au fichier central des chèques (FCC). Ce fichier, fondamental dans le système bancaire, peut être consulté par les établissements de crédit, les établissements de paiement, les sociétés de financement, les autorités judiciaires et les commissions de surendettement.
L’interdiction bancaire peut compliquer l’ouverture de comptes bancaires. Les banques traditionnelles sont généralement plus strictes à ce sujet. Toutefois, cette interdiction peut être levée automatiquement après cinq ans ou plus tôt si les chèques impayés sont régularisés. La consultation du FCC par les banques est une étape courante lors d’une demande de création de compte.
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En plus de l’interdiction bancaire liée aux chèques sans provision, il existe l’interdiction judiciaire. Celle-ci est une peine complémentaire à une amende ou une peine de prison, appliquée par un juge lors de la sanction d’un délit. Cette interdiction judiciaire peut aussi entraîner une inscription au FCC, compliquant davantage l’accès aux services bancaires.
Pour les personnes fichées, pensez à bien connaître les implications de l’interdit bancaire et les recours possibles. Le droit au compte, par exemple, garantit que toute personne puisse avoir accès à un compte bancaire de base, même en cas de difficulté. La Banque de France joue ici un rôle de médiateur en désignant un établissement bancaire pour ouvrir un compte lorsque les demandes sont refusées.
Les options bancaires pour les personnes fichées Banque de France
Face aux difficultés rencontrées par les personnes fichées Banque de France pour ouvrir un compte, plusieurs solutions existent. Les banques en ligne et les néobanques offrent souvent des alternatives plus accessibles que les banques traditionnelles.
Nickel, par exemple, permet d’ouvrir un compte courant simple pour seulement 25€ par an. Cette solution accepte les personnes en situation d’interdit bancaire, offrant ainsi une porte de sortie aux exclus des systèmes bancaires traditionnels.
N26 et Revolut sont deux néobanques qui proposent aussi des comptes accessibles aux interdits bancaires. Ces établissements fonctionnent principalement en ligne, ce qui simplifie les démarches d’ouverture de compte et permet une gestion plus flexible.
- Nickel : ouverture de compte pour 25€ par an
- N26 : compte accessible en ligne
- Revolut : compte accessible en ligne
- Monabanq : parfois accepte les interdits bancaires
Les banques en ligne telles que Monabanq offrent aussi des solutions, bien que de manière plus sélective. Monabanq, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, accepte parfois l’ouverture de comptes pour des personnes en interdit bancaire, offrant ainsi une alternative aux banques traditionnelles.
Les comptes professionnels ne sont pas en reste. Indy propose des comptes gratuits pour les indépendants, tandis que Hello bank! et Propulse fournissent des services 100% en ligne, simplifiant ainsi l’accès aux services bancaires pour les professionnels en difficulté.
Le droit au compte : une solution pour les interdits bancaires
Le droit au compte est une mesure garantie par la Banque de France pour toutes les personnes résidant en France, y compris celles fichées Banque de France. Ce droit permet à toute personne de disposer d’un compte bancaire, même en cas de refus de plusieurs établissements bancaires.
Pour en bénéficier, suivez ces étapes :
- Obtenez une attestation de refus d’ouverture de compte de la part d’une banque.
- Présentez cette attestation à la Banque de France.
- La Banque de France désignera alors un établissement bancaire, généralement la Banque Postale, pour ouvrir un compte avec des services bancaires de base.
Les services bancaires de base comprennent :
- La tenue, ouverture et clôture du compte.
- Un relevé mensuel des opérations.
- La domiciliation de virements bancaires.
- Un moyen de paiement (carte de paiement à autorisation systématique ou chéquier).
- Des dépôts et retraits d’espèces.
La Banque Postale est souvent désignée pour cette mission en raison de son rôle d’accessibilité bancaire reconnu par la loi de modernisation de l’économie du 4 août 2008. Ce dispositif vise à offrir une solution à ceux qui rencontrent des obstacles pour accéder aux services bancaires traditionnels.
Comment ouvrir un compte en ligne en étant interdit bancaire
Pour les interdits bancaires, les banques en ligne et les néobanques offrent des alternatives intéressantes. Ces établissements sont souvent plus flexibles que les banques traditionnelles.
N26, Revolut et Nickel sont parmi les principaux acteurs proposant des comptes accessibles aux personnes fichées Banque de France. Ces néobanques ne consultent pas systématiquement le fichier central des chèques (FCC) avant l’ouverture d’un compte, ce qui facilite la démarche.
- N26 : Cette néobanque allemande propose des comptes bancaires avec une gestion entièrement en ligne. L’ouverture de compte est rapide et ne nécessite que quelques minutes.
- Revolut : Basée au Royaume-Uni, Revolut permet aussi aux interdits bancaires d’ouvrir un compte. Elle offre une gamme de services allant de la gestion de comptes courants aux services de change.
- Nickel : Nickel propose un compte courant accessible pour 25€ par an. Disponible en bureau de tabac, il permet de bénéficier d’une carte de paiement et d’un RIB sans condition de revenus ou de dépôt.
Monabanq, bien que plus sélective, est une autre option à considérer. Cette filiale du Crédit Mutuel Arkéa examine les demandes au cas par cas et accepte parfois l’ouverture de comptes pour des personnes en situation d’interdit bancaire.
Les interdits bancaires peuvent ainsi trouver des solutions adaptées à leurs besoins via ces banques en ligne et néobanques, qui privilégient l’accessibilité et la simplicité des démarches.
